(初心者向け)資産運用の一番のリスクは、何歳まで生きるかってこと？

「資産運用って何から始めたら良いかわからない・・。」

「株取引とか怖そうなイメージがある・・。」

初心者の方が資産運用を始めるときは、自分のお金に関する「目的」と「目標」を決めましょう。

僕の目的と目標はこれです。

この状態になるように、資産を運用しています。

あなたはどんなお金の目的、目標にしていますか？

資産運用を始めようと思っている人、なんとなく株式投資をしている人。

まずは自分のお金の目標をゆっくり決めてみましょう。

この記事はそんなあなたの参考になると思います。

お金の目的、目標を立てる理由（資産形成の一歩目）

まず資産運用を始めるときには、目的と目標を決めましょう。

その理由は３つです。

①：何のために資産運用をするか目的を決めよう

まずあなたの資産運用の目的はなんでしょう。

たとえば、「老後のため」、「子どもの学費のため」、「家を買うため」でしょうか。

これをもう少し深く考えてみると、

「老後の不安を減らしたい」、「子どもに幸せな人生を過ごしてほしい」、「家族で楽しく暮らしたい」

ということかもしれませんね。

資産運用は、あなたの大事な価値観の実現を補助するツールです。

ただし、資産運用にはリスク（＝不確実性）があります。

自分の価値観を忘れず、リスクを取りすぎないように資産運用をしましょう。

②：到達したい目的・目標と資産運用の関係

資産運用を図解すると、上の図のようになります。

上から順に考えていくと、軸がぶれなくて良いですね。

到達したいお金の目標が遠いほど、長い時間とリターン（収益率）が多く必要です。

「投資資金が10万しかないけど、１年後に１億円にしたい！」

この場合は積立投資なんかしてる場合じゃないですね。

株かFX（外国為替）のトレードが選択肢になるでしょう。

逆に

「毎月4万円貯金できるから、このお金を投資して20年間で増やしたい。」

こういう目標であれば、積み立て投資が選択肢になります。

（貯金なら960万円のところ、年3%の運用で1,313万円になる可能性があります。参考：楽天証券シミュレーション）

このように、目標の時間軸とお金で選ぶべき資産運用の方法が変わります。

③：自分の目標とぶれない行動をしよう

目標が定まっていないと、一時的な暴落時に株を手放す傾向があります。

これが一番最悪です。

ぜひ自分の目標を決めて、運用スタイルからぶれないようにしましょう。

とはいっても、そのお金の目標をどう決めたらいいか分からないよーって人も多いと思います。

そんな人は、今の状況と老後にどのような生活をしたいか考えるのがわかりやすいです。

僕のお金の目標を参考に一緒に考えてみましょう。

65歳まで働き、85歳まで生きる人生設計（資産計画）

老後の生活収支の計算

僕は、老後の65歳からの年金と生活費を計算し、その不足分をカバーするために資産運用をしています。

現在の年金の平均値と老後の生活費のデータは以下になります。

僕：会社員退職後は厚生年金 13.2万円/月（平均値14.4万から税金マイナス）

妻：専業主婦は国民年金 5.6万円/月（平均値）

老後の生活費（持ち家ありの場合）：23万円（最低）～38万円（ゆとり）/月

老後のお金プランを表にすると、

項目	収入（万円/月）	支出（万円/月）
生活費		ゆとりある老後生活：38
僕（会社員退職）	厚生年金：13.2
妻（専業主婦）	国民年金：5.6
その他	株の配当：5
その他	貯金取り崩し：14.2
合計	収入：38	支出：38

65歳で退職後に、貯金取り崩し14.2万円が12ヵ月×20年続くと、3,408万円必要です！

そのため、流動資産で3,000万円持っておくのを目標としています。

そして、

年金と株の配当は、死ぬまでもらえるのが大きなメリット

ここで重要なのは「自分が何歳で死ぬか分からない」という最大のリスク（不確実性）があることです。

貯蓄の取り崩しだけで老後を乗り切ろうとすると、予想よりも自分が長生きしたときに貯金が尽きます。

また、「お金が足りなくなるのでは？」という不安があると、楽しい老後は過ごせません。

それを解消するために、株の配当が5万円/月になるように資産を作りたいと思ってます。

標準的なモデル世帯の年金受給額：老齢基礎年金は月々6万4816円、老齢厚生年金は夫婦で21万9593円。

年金受給額の平均は？厚生年金と国民年金は月々いくらもらえる？【2022年最新版】

• 老後保障
  • 夫婦２人の老後の最低日常生活費は月額23.2万円、ゆとりある老後生活費は月額37.9万円

生命保険文化センター[2022年度　生活保障に関する調査]

国民年金や厚生年金が破綻する可能性は？

日本国がなくなれば破綻します！ ただし今後改悪はありそうなので、資産を増やしておきましょう。

自分の年金はいくらかどこで調べたらよい？

ねんきんネットを見ましょう。マイナンバーカードがあればマイナポータルと連携して簡単に見ることができるようになりました。(日本年金機構リンク)

子どもと孫も豊かな生活に

さらに子どもの名義の証券口座で、株を少しずつ買っています。

これも月５万円の配当になるようにです。

娘が社会人になったら、その口座を渡そうと思います。

毎月の5万円で好きなものを買ったり、旅行に行ってくれれば、親として最高にうれしいですね。

そして、自分と妻がこの世を去る時には、自分たちの株は孫に相続する。（相続税対策予定）

そうすれば子供も孫も豊かな生活を送れますよね。

僕のお金の目標は、この豊かな資産継承システムの構築です。

愛する家族のために資産運用を始めてみませんか。

長期の資産運用は証券口座 SBI証券がおすすめ！

まとめ

資産運用は、まずお金の目的と目標を考えてみよう。

自分が大事だと思う価値観に気づけるはず。

その実現のために資産運用が役立ちます。

最初は少額初めて、年単位で少しずつ慣れましょう。

投資の習慣で豊かな生活を目指しましょう～！